С 1 сентября в России вступают в силу изменения в системе контроля за денежными переводами физических лиц. «Крымская газета» разобралась в новых правилах.
Прямой контроль
Главное изменение касается того, как информация о платежах попадает к контролирующим органам. Росфинмониторинг теперь будет получать данные о переводах напрямую от Национальной системы платежных карт (НСПК) — без дополнительных запросов в банки.
Это касается переводов по Системе быстрых платежей (СБП), картам «Мир» и единому QR-коду. В Росфинмониторинге подчеркивают: поправки направлены на совершенствование антиотмывочной системы и не принесут гражданам дополнительных неудобств.
Что может стать поводом для приостановки перевода
Вместо прежних шести признаков подозрительных операций теперь действует 12 критериев, установленных приказом Банка России № ОД-2506. Банки обязаны проверять каждый перевод на соответствие этим критериям, и при обнаружении совпадения операция может быть приостановлена на срок до 48 часов
Какие операции могут привлечь внимание:
1. Получатель в «чёрном списке» ЦБ
Если номер карты, счёт или телефон получателя совпадают с данными из базы Банка России о мошеннических операциях, перевод блокируется мгновенно.
2. Совпадение с государственной антифрод-системой
С 1 марта 2026 года все операции проверяются через государственную информационную систему, созданную на основе Федерального закона № 41-ФЗ от 01.04.2025.
3. Устройство «с историей»
Если ваш телефон или компьютер ранее использовались для мошеннических переводов (по данным банка), операцию могут приостановить.
4. Операция нетипична для вас
Банк анализирует время, место, устройство, сумму, частоту и получателя. Если перевод резко отличается от вашего обычного поведения — это повод для проверки.
5. Получатель в антифрод-базе банка
Если получатель ранее фигурировал во внутренних списках банка как участник мошеннических схем, перевод не пройдёт.
6. Возбуждено уголовное дело
Если есть документально подтверждённая информация о том, что в отношении получателя возбуждено уголовное дело за мошенничество.
7. Подозрительная активность за 6 часов до перевода
Если за полдня до операции у вас были странные или слишком частые звонки, а также резко выросло количество SMS (в том числе от банков, «Госуслуг» или с новых номеров).
8. Вредоносное ПО или необычное поведение в сессии
Банк получил информацию от оператора связи или выявил сам: вирусы на устройстве, использование необычного провайдера, операционной системы, приложения, а также VPN или прокси для сокрытия данных.
9. Недавняя смена номера телефона
Если вы обновили номер в интернет-банке или на «Госуслугах» менее чем за 48 часов до перевода — блокировка практически гарантирована.
10. Изменение параметров устройства
Зафиксирована смена SIM-карты или идентификационных данных устройства до того, как банк успел подтвердить, что номер принадлежит именно вам.
11. Перевод за границу + внесение наличных
Вы перевели более 100 тысяч рублей за рубеж физическому лицу, а в течение суток попытались внести наличные через банкомат по цифровой карте — операцию приостановят.
12. Цепочка переводов через СБП
Самый частый «капкан» для обычных людей. Вы получили более 200 тысяч рублей по СБП с другого своего счёта, а затем в течение суток пытаетесь перевести деньги третьему лицу, которому не отправляли платежи последние полгода. Вторая операция блокируется как подозрительная.
Важно понимать, что фиксированной суммы, гарантирующей отсутствие проверки, не существует. Проверку может вызвать даже небольшая операция, если она не соответствует обычному поведению клиента.
Как снизить риски
-
Указывайте в назначении платежа понятную цель: «возврат долга», «подарок», «аренда».
-
Если планируете крупный перевод незнакомому получателю, лучше заранее предупредить банк.
-
После получения крупной суммы через СБП (более 200 тысяч рублей) не переводите деньги третьим лицам в течение суток.
-
Планируйте смену номера телефона: не совершайте крупных переводов в течение 48 часов после обновления данных в банке или на «Госуслугах».
-
Не дробите крупные суммы на множество мелких платежей — это воспринимается как попытка обойти контроль .
Если банк приостановил операцию, необходимо связаться с ним по официальному номеру и подтвердить добровольность перевода. При необходимости могут запросить подтверждающие документы — чеки, договоры, расписки.
При несогласии с решением банка можно обратиться через интернет-приемную Банка России по ссылке.
Запуск Единого реестра платежных карт
Банки начали передавать сведения о всех выпущенных картах в централизованную базу. Система будет сопоставлять данные из более чем 300 организаций. Это позволит выявлять ситуации, когда на одного человека оформлено множество карт для вывода похищенных средств. Слухи о лимите в 20 карт пока преждевременны — он вступит в силу только с 1 сентября 2027 года.
